Cuándo es posible prejubilarse y cómo calcular tu pensión

Las dudas acerca de la jubilación son recurrentes, y más porque debido a la reforma de las pensiones de 2013 la edad de jubilación se va elevando progresivamente desde los 65 a los 67 años, a lo largo de 15 años. Es decir, el objetivo del Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones es que la edad de jubilación quede establecida en 67 años en 2027. No obstante, quienes hayan cotizado más de 38 años y 6 meses podrán jubilarse a la edad ordinaria de 65 años.

Esto hace complicado estar seguro de con qué edad se puede jubilar uno. En términos generales, podemos decir que la edad de jubilación en 2023 se sitúa en:

• 65 años > Si tienes 37 años y 9 meses cotizados (aquellos que deseen jubilarse con el 100% de la pensión).
• 66 años y 4 meses > Si tienes menos de 37 años y 9 meses cotizados.

Pero ¿cuáles son las condiciones para solicitar la jubilación anticipada?, ¿cuál será mi pensión? Las respuestas no son sencillas ya que dependen de varios factores.

En este artículo trataremos de solucionar las dudas más frecuentes para que sepas cuándo podrás dejar de trabajar.

Edad y cotizaciones mínimas para jubilarte

El acceso a la pensión de jubilación depende de la edad y de las cotizaciones acumuladas a la Seguridad Social. En 2023, las personas que quieran acceder a la jubilación deberán tener 65 años y haber cotizado un mínimo de 37 años y 9 meses. En el caso de que hayan cotizado menos, tendrán que esperar hasta los 66 años y 4 meses para acceder a la pensión de jubilación.

Periodo mínimo de cotización para jubilarse:

Para los trabajadores en situación de alta o alta asimilada: hay dos condiciones:

• Período de cotización genérico: 15 años (5.475 días), a partir de 25-05-2010.

• Período de cotización específico: 2 años comprendidos dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al momento de la jubilación o a la fecha en que cesó la obligación de cotizar, si se accede a la pensión de jubilación desde una situación de alta o asimilada, sin obligación de cotizar.

Cómo jubilarse antes de los 65 años

La edad mínima puede ser rebajada o anticipada en determinados supuestos especiales, como informa Bankinter.

• Jubilación anticipada a partir de los 60 años por tener la condición de mutualista.
• Jubilación anticipada a partir de los 61 años sin tener la condición de mutualista.
• Jubilación parcial.
• Jubilación especial a los 64 años, para quienes resulte de aplicación la legislación anterior a 1-1-2013.
• Jubilación del personal del Estatuto Minero, personal de vuelo de trabajos aéreos, ferroviarios, artistas, profesionales taurinos, bomberos y miembros del cuerpo de la Ertzaintza.
• Jubilación flexible.
• Jubilación de trabajadores afectados por una discapacidad igual o superior al 45% o al 65%.

En ningún caso, la aplicación de los coeficientes reductores de la edad ordinaria de jubilación dará lugar a poder acceder a la pensión de jubilación con una edad inferior a 52 años, salvo para los mineros y trabajadores del mar.

Requisitos de acceso a la jubilación anticipada voluntaria

A partir del año 2022, la reducción del importe en la jubilación anticipada por cese voluntario se aplica mensualmente en lugar de trimestralmente, como se hacía anteriormente. Sin embargo, esta penalización puede ser un poco menor si la persona ha tenido una larga vida laboral, con un máximo de 44 años y 6 meses o más.

Además, otra variación importante es que las penalizaciones ahora se aplican directamente sobre el monto de la pensión, en lugar de sobre la base reguladora de la misma, como antes.

Estos cambios se explican porque el objetivo de la nueva legislación es fomentar que las personas se jubilen más cerca de la edad legal de jubilación y recompensar a aquellos con trayectorias laborales más largas.

1. La edad tiene que ser inferior en dos años, como máximo, a la edad de jubilación exigida (legalmente) en España para poder dejar de trabajar. Es decir, que para este año 2023, si se tienen cotizados los correspondientes 37 años y 9 meses, el trabajador se podrá jubilar de manera anticipada con 63 años. En caso de haber cotizado durante un período inferior, se podrá disfrutar de la jubilación anticipada a partir de los 64 años y 4 meses. A efectos de determinar la edad ordinaria que corresponde, se considerará como tal la que correspondería de haber seguido cotizando durante el plazo comprendido entre la fecha del hecho causante y el cumplimiento de la edad legal de jubilación que en cada caso resulte de aplicación.

2. El trabajador deberá acreditar un periodo mínimo de cotización de 35 años. Como hemos comentado, de ese periodo de cotización, al menos 2 años deberán haberse cotizado dentro de los 15 inmediatamente anteriores al momento de solicitar la jubilación anticipada.

3. Para poder acceder a esta modalidad de jubilación es requisito que la pensión resultante no sea inferior a la que le correspondería al trabajador por su situación familiar al cumplir los 65 años de edad.

Existen excepciones a estas normas:

• Los trabajadores que realizan actividades penosas, tóxicas, peligrosas o insalubres y las personas con discapacidad igual o superior al 45% o al 65% se podrán beneficiar de las denominadas bonificaciones de edad.

• Los trabajadores por cuenta ajena agrarios deberán acreditar que, en los últimos 10 años cotizados, al menos 6 correspondan a períodos de actividad efectiva en este sistema especial.

Jubilación anticipada forzosa

En el caso de que la jubilación anticipada sea forzosa, esta se producirá, únicamente, en los 4 años anteriores a la edad de jubilación (legal) y:

A partir de los 61 años: si se han cotizado 37 años y 9 meses (o más).

Entre los 62 y los 64 años: si se han cotizado menos de 37 años y 9 meses.

Cómo se calcula la cuantía de la pensión

Para calcular el importe de la pensión de jubilación, que es una prestación retributiva (pública) que se recibe al llegar la edad de jubilación, es necesario que se conozca, primero, la base reguladora.

Esta se compone, para este 2023, de la suma de las bases de cotización de los últimos 25 años trabajados (años computables).

A partir de ese año, la base reguladora será el cociente que resulta de dividir entre 350 las bases de cotización del interesado durante los 300 meses o 25 años anteriores a la jubilación (el periodo de cotización que se computará a partir de entonces).

Para tu tranquilidad te diremos que la Seguridad Social dispone de un sencillo Servicio de Autocálculo.

¿Cuál es la diferencia entre la prejubilación y la jubilación anticipada?

Aunque a menudo se utilizan de manera intercambiable, la prejubilación y la jubilación anticipada representan dos mecanismos distintos que permiten acceder a la jubilación antes de alcanzar la edad legal de retiro en España. A continuación, explicamos las particularidades de cada uno:

La prejubilación es un acuerdo consensuado entre el empleador y el empleado para terminar el contrato laboral antes de que el empleado alcance la edad legal de jubilación. Durante el periodo de prejubilación, el empleado continúa haciendo contribuciones al sistema de Seguridad Social. Sin embargo, la prejubilación no está regida por el sistema de Seguridad Social y no se considera una pensión contributiva.

Por otro lado, la jubilación anticipada es una opción que está oficialmente reconocida dentro del sistema de Seguridad Social. Para ser elegible para la jubilación anticipada, es necesario cumplir ciertos requisitos, incluyendo una edad mínima y un número específico de años de contribuciones a la Seguridad Social.