La firma de hipotecas para viviendas acumula un año de caídas con una bajada del 10,3%

El número de hipotecas en España para comprar viviendas cayó en enero un 10,3 % en tasa interanual, hasta 33.128, con lo que acumuló doce meses consecutivos a la baja, sin embargo, creció un 32,9 % respecto a diciembre, según datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

El capital prestado por las entidades para constituir estos préstamos se situó en 4.576,6 millones, un 12,7 % menos que en enero de 2023, en tanto que el importe medio bajó un 2,7 %, hasta 138.149 euros. En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio al que se concedieron en enero fue el 3,46 %, el más alto desde diciembre de 2014, y el plazo medio fue de 24 años.

El 58,2 % de los préstamos se constituyó con un tipo de interés fijo y el 41,8 % con un tipo variable. El tipo de interés medio al inicio fue del 3,24 % para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,64 % para las de tipo fijo. Cambio de condiciones Un total de 11.788 hipotecas cambiaron sus condiciones en los registros de la propiedad, un 5,8 % menos que en enero de 2023.

En el primer mes de 2024 se produjeron 9.052 novaciones (modificaciones producidas con la misma entidad financiera), una caída anual del 12,2 %. El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) creció un 34,4 %, hasta 2.307; y el de hipotecas en las que cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) bajó un 12,1 %, a 429. De las 11.788 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 48,9 % se debieron a modificaciones en los tipos de interés.

Un cambio en el perfil del comprador

La directora de Estudios de Fotocasa, María Matos, considera que en los últimos meses se ha dejado entrever una bifurcación entre el ritmo de compra y el de solicitud de hipoteca.

Mientras que las compraventas parecen resistir por el cambio en el perfil del comprador, la firma de hipotecas se está viendo más afectada por el encarecimiento de la financiación, ya que aproximadamente el 40 % de los compradores están explorando nuevas modalidades de adquisición de vivienda y prescinden de la necesidad de créditos hipotecarios.

"Uno de los cambios más significativos que ha traído esta nueva política monetaria es la reducción de la demanda de vivienda del perfil habitual del comprador. Desciende quien se hipoteca para comprar una vivienda y quien lo hace solicita un crédito mucho menor", resume.

Desde idealista, el director general del área de hipotecas, Juan Villén, explica que los datos de enero vienen a culminar el ajuste vivido durante 2023, con caídas generalizadas en el volumen de operaciones, incrementos de precios y descensos en el importe medio financiado.

Pero los indicadores adelantados de este principio año, asegura, permiten aventurar que lo peor ya está en el retrovisor, y poco a poco se irán viendo cómo las transacciones entran en terrenos positivo, con tipos más bajos e importes financiados mayores.

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en enero fueron Madrid (6.167), Andalucía (6.062) y Cataluña (5.927); y en las que se prestó más capital fueron las mismas: la Comunidad de Madrid (1.086 millones de euros), Cataluña (963 millones), y Andalucía (792 millones). Las únicas comunidades con tasas de variación anual positiva en el número de hipotecas fueron Madrid (13,2 %), Galicia (9 %) y Aragón (5,9 %). Por el contrario, el mayor descenso se registró en el Principado de Asturias (30,6 %).